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投連險升溫 投資仍需謹慎

中國經濟網    2021年11月28日

   在權益市場的震蕩行情下,因部分賬戶收益表現較優,近期,投連險再次吸引了部分投資者的關注。據華寶證券統計數據,截至10月,投連險賬戶單月平均收益為1.01%,其中,部分投連險賬戶單月收益超5%,最高達15.03%。同時,從年內回報率來看,多個賬戶超20%。 

  盡管部分賬戶階段性業績表現較為穩健,但需要留意的是,整體來看,投連險業績表現分化仍在持續,不乏賬戶仍處于虧損。在此情況下,業內人士提醒,投連險購買還需謹慎,切勿盲目跟風。 

  ■ 本報記者 吉雪嬌 

  近九成賬戶取得正收益 

  10月,投連險賬戶整體呈現正收益。華寶證券統計數據顯示,10月,投連險賬戶單月平均收益1.01%。納入統計的215個投連賬戶中有188個取得正收益,占比87.44%。 

  其中,太平價值先鋒型、太平人壽智勝平衡穩健型、太平人壽智選忠誠保證型、華泰進取型、中信保誠優勢領航賬戶收益率居前,分別為 15.03%、11.16%、10.89%、6.48%、6.21%。此外,還有多個投連險賬戶單月收益超5%。 

  從七類賬戶來看,混合激進型賬戶10月平均回報率居首,為1.96%,激進型賬戶、混合保守型緊隨其后,平均回報率分別為1.73%、1.71%。指數型、增強債券型、貨幣型、全債型賬戶平均回報率則在1%以內,分別為0.61%、0.26%、0.15%、0.08%。 

  10月權益市場繼續震蕩行情,但從投連險表現來看,除全債型、貨幣型賬戶外,均跑贏可比公募基金指數。其中,激進型投連險指數收益率1.73%,滬深300指數收益率為0.87%,截止至2021年10月底,激進型投連險指數收于246.87點,調整后的可比滬深300指數收于91.95點。 

  而從今年前10月的收益情況來看,雖然總體有所波動,不過不少投連險賬戶都交出較為優異的成績單。其中,相較于其他類型賬戶,權益配置比例較高的激進型賬戶和混合型賬戶收益表現不俗。1-10月,收益率超10%的投連險賬戶共有18個,其中激進型賬戶6個,混合型賬戶12個;收益率超20%的投連險賬戶有7個,其中激進型賬戶3個,混合型賬戶4個。 

  及時轉換不同的賬戶配置 

  因部分賬戶收益表現較優,近期,投連險再次吸引了部分投資者的關注。數據顯示,2021年1-9月,人身險公司投連險獨立賬戶新增交費達535億元,較2020年同期269億元,同比增長198.85%,在各險種中表現突出。 

  在分析人士看來,持續的低利率環境是投連險走俏的原因之一,部分消費者在尋求保障的同時,亦愈發看重保險產品的財富增值能力。 

  不過,需要留意的是,投連險對投資者的風險承受能力有較高要求。經濟周期、政策調整、資本市場波動等均會帶動投連賬戶凈值的漲跌,可能享有較高回報的同時,也需承擔一定的風險。以10月為例,盡管部分賬戶階段性業績表現較為穩健,但整體來看,投連險業績表現分化仍在持續,不乏賬戶仍處于虧損。 

  “不同的人身保險產品,側重不同的風險保障。盡管部分分紅、投連、萬能等壽險產品具有投資功能,但本質上仍屬于保險產品,收益水平與保險公司經營狀況和投資能力相關,不宜與銀行存款、國債、基金等金融產品進行片面比較,更不能僅把其作為銀行存款的替代品?!北本┿y保監局此前指出,投連險產品適合具有理性的投資理念、追求資產高收益同時又具有較高風險承受能力的投資人,重保障、風險承受力弱的人群不宜購買。 

  具體來看,業內人士建議,在選擇投連險時,應根據自身的理財需求和風險承受能力選擇合適的投資賬戶,并注意根據證券市場表現,及時轉換不同的賬戶配置。如激進型、混合激進型賬戶權益配置比例較高,與權益市場關聯密切,因此收益波動更大;而貨幣型、類固定收益型賬戶由于投資方式穩健,風險較小,雖然收益率并不突出,但是各賬戶之間波動性很小。 

  此外,投連險凈值表現與保險公司投研團隊的實力、投連賬戶操盤經理的能力息息相關。因此,在評估自身風險承受力的同時,也需注意相關險企的投資能力,做到“知己知彼”。


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