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金融詐騙“盯”上年輕人口袋 這份“避坑”指南請收好

人民網    2022年01月06日

   吳 雨  劉 慧  李延霞

  “借貸消費”“只賺快錢”“一夜暴富”……近期一些年輕人因為這些消費和理財觀念,落入了“套路貸”或金融詐騙的陷阱。在監管加大力度整治金融亂象的同時,專家建議年輕人樹立理性的借貸意識和理財觀念,提升風險防范能力。這里有一份“避坑”指南,希望能幫助年輕人提升“財商”,保持理性。

  部分年輕人易落入金融陷阱

  “專業辦理大學生貸款,只需提供身份證信息,無利息、零擔?!边@則廣告信息打動了看中一款游戲機的大學生小王。他按照廣告上的聯系方式加上了對方微信,并在其指導下在某貸款平臺貸了4000元。但沒有經濟來源的小王,無法按期還款,只能通過多家平臺“借新還舊”。欠款像滾雪球一樣越滾越大,短短6個月小王的債務已增長到10余萬元。

  近年來,借款人出現了“年輕化”特征,尤其是隨著各種消費場景產生的小額貸款日漸增多,游戲貸、醫美貸、租金貸等在年輕人中比較流行。

  招聯金融首席研究員董希淼表示,少數大學生深陷高額債務,離不開不良貸款平臺的推波助瀾。一些非正規持牌機構打著“小額低息”“無需信用記錄”等旗號誘騙消費者借款,貸款利率實際上遠超市場水平,甚至誘導“以貸養貸”。另外,一些青年群體愿意嘗試新奇事物,卻缺乏足夠辨識能力,容易落入宣傳誘導的陷阱。

  河南信陽的張女士接觸到一款名叫“喵喵”的手機應用軟件,用戶通過軟件認購和“飼養”虛擬貓咪,虛擬貓咪很快便可養成、出售,號稱能在短時間內為投資人賺得10%左右的收益。張女士前前后后投入了15萬元,然而“喵喵”App突然無法登錄,她不僅沒有得到高額回報,本金也被一卷而空。

  中國人民銀行發布的《消費者金融素養調查分析報告(2021)》顯示,對全國約14萬份成年受訪者樣本數據分析發現,在有金融投資行為的群體中,中青年群體對金融投資收益預期的非理性程度更大。

  專家指出,部分年輕人由于風險偏好比較高、自身經濟實力不足,可能會追求賺“快錢”,盲目購買“保本高收益”產品,容易落入金融詐騙陷阱。

  提升“財商”加強自我保護

  提升公眾的金融素養和風險防范意識,是強化金融消費權益保護的預防性措施。作為初入社會的年輕人,如何才能管理好來之不易的收入?可參考這幾點:

  ——量入為出,理性消費。要樹立理性的消費觀,合理安排生活支出,不要盲目攀比。如果確實需要借貸,要為自己的負債規劃定一個安全警戒線,可參考28/36經驗法則,即個人或家庭的房產類相關支出不超過同期收入的28%,總的負債不超過同期收入的36%??刂曝搨皆诖朔秶鷥?,個人或家庭在日常生活中一般不會有明顯壓力。

  ——火眼金睛,去偽存真。對廣告中的“免費”“優惠”“穩賺不賠”“低成本、高回報”等字眼要高度警惕,自覺抵制誘惑,堅信天上不會掉餡餅。切勿輕信各種QQ群、微信群所謂“高手”“導師”,防止被騙。

  銀保監會曾多次提示:在實踐中,承諾保證本金的金融產品收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險,10%以上就要準備損失全部本金。

  ——自我保護,善于求助。如果不小心陷入不良“校園貸”或遭遇金融詐騙,應及時與家人、老師溝通,并保存相關證據,第一時間尋求監管部門、公安機關幫助,拿起法律武器維護自己的合法權益。



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